Colombus Consulting publie une étude consacrée aux impacts de la directive Retail Investment Strategy (RIS) sur les banques privées.
Avec cette publication, nous souhaitons apporter aux acteurs bancaires un éclairage sur la directive « Retail Investement Strategy », en rappelant d’abord son contexte et ses principes, puis en analysant ses impacts pressentis sur les banques privées et les leviers à actionner par celles-ci.
A date, l’agenda de mise en application de la directive est encore incertain. Pour garantir une rigueur méthodologique, nous avons choisi de ne pas réaliser de prévisions relatives aux prochaines étapes de l’agenda. Nous publierons une mise à jour de cette publication lorsque l’agenda sera connu.
Contexte
La Retail Investment Strategy (RIS), par sa conception et sa mise en œuvre, pourrait redéfinir les méthodes et moyens de commercialisation des banques privées. Via cette réforme, la Commission européenne a pour objectif de relancer l’investissement sur le marché des capitaux européens, notamment pour financer les transitions écologiques et numériques.
La législation proposée consiste donc à améliorer la communication orale et écrite auprès des clients en la rendant plus claire et synthétique, ainsi qu’à assurer une meilleure protection des investisseurs via une augmentation de l’intérêt qui leur est porté et une meilleure identification de leurs besoins. Elle a aussi pour objectif de fournir un volume d’informations plus élevé aux clients sur les produits commercialisés afin d’instaurer une transparence dans la commercialisation des offres.
Les fondamentaux de la directive
En mai 2021, une consultation de la Commission européenne, intitulée A Retail Investment Strategy for Europe (RIS), a été lancée dans le but d’améliorer la participation des investisseurs particuliers au financement de l’économie dans son ensemble. En mai 2023, elle a publié sa proposition qui a pour but d’établir des conditions de marché équitables afin de promouvoir une croissance durable et de démocratiser l’investissement des particuliers sur le marché des capitaux.
Quels sont les enjeux de cette directive ?
- Enjeu 1 : Volonté d’intéresser davantage les particuliers de l’UE aux marchés financiers
- Enjeu 2 : Besoin de financements massifs de la transition écologique et numérique dans l’UE
- Enjeu 3 : Nécessité de capter l’épargne accumulée des particuliers et de contrôler les nouvelles pratiques d’investissement qui ont émergé lors de la crise COVID-19
Comment se préparer au changement ?
Spécialiste des transformations complexes, notamment dans le secteur bancaire, Colombus Consulting vous propose un accompagnement sur-mesure, tout en mettant le facteur humain au cœur des réflexions.
Nous intervenons notamment auprès des banques privées sur des sujets de transformation, de conformité (MIFID, SFDR, Loi Energie Climat ou mise à jour de documentations clés (évolution des QPI avec la prise en compte des critères ESG) et de digitalisation du parcours clients (notamment dans le cadre de la gestion conseil).
Nous nous tenons à votre disposition pour vous détailler notre offre d’accompagnement des banques privées.
Pour aller plus loin, retrouvez notre offre Banque et Stratégie & Innovation.