Colombus Consulting publie une étude consacrée aux services bancaires durables, dans un contexte marqué par l’accélération du changement climatique, un cadre réglementaire de plus en plus rigoureux, ainsi qu’une clientèle en quête de sens et d’engagement.
En conséquence, les banques doivent repenser leur écosystèmes pour adapter leurs services bancaires aux exigences du marché.
« Face à un environnement en profonde mutation — entre évolution réglementaire, montée des risques climatiques et attentes sociétales accrues — le secteur bancaire fait évoluer son offre de services. Dans ce contexte, les services bancaires durables s’imposent comme un levier structurant. Les initiatives en cours traduisent une évolution stratégique majeure : adapter offres, organisations et compétences aux nouvelles exigences en matière de durabilité. La banque durable devient ainsi un pilier de résilience, d’innovation et d’engagement au service de l’économie réelle », commente Guillaume Larmaraud, associé chez Colombus Consulting.
Des mutations profondes qui encouragent les banques à repenser leur modèle
Les évolutions du marché et les nouvelles attentes des clients exige l’instauration d’un nouveau modèle opérationnel, fondé sur une gouvernance clairement définie et une capacité d’adaptation continue aux nouvelles priorités des clients, tant professionnels que particuliers. L’objectif étant d’intégrer les critères ESG à tous les niveaux des processus bancaires.
Structurer les organisations autour des enjeux ESG
Pour y parvenir, une approche transversale s’impose. Cela nécessite une collaboration étroite entre les entités de la banque, chacune adaptant des pratiques durables à ses fonctions et engagements clients. Par ailleurs, la mise en place d’une équipe centrale dédiée à l’ESG permet de coordonner les initiatives, de développer les compétences internes et de garantir l’ancrage des pratiques durables au sein de l’ensemble des métiers de la banque.
Des adaptations spécifiques au marché des entreprises et des professionnels
Si les évolutions du modèle opérationnel mises en œuvre par les banques s’appliquent également au marché des entreprises et des professionnels, ce segment exige des adaptations spécifiques, notamment autour de l’adaptation du modèle de financement, du processus d’octroi de crédit et l’intégration de la gestion des données ESG.
En effet, le processus d’octroi de crédit doit intégrer désormais une double analyse : financière et extra-financière.
Dans un contexte de transformation, les banques structurent de nouvelles offres dédiées
Face à l’essor des préoccupations environnementales et sociétales, les banques se doivent de déployer une nouvelle génération d’offres à destination des particuliers, des organisations et des professionnels.
Les offres adaptées aux particuliers : un levier de rentabilité, de différenciation et de gestion des risques
En développant des offres durables adaptées aux particuliers, les acteurs bancaires intègrent une nouvelle dynamique économique où la finance verte est un levier de rentabilité, de différenciation et de gestion des risques.
Dans cette perspective, les banques ont mis en œuvre une diversité d’offres structurées autour de plusieurs typologies :
- Les prêts et crédits responsables
- Les moyens de paiement responsables et inclusifs
- Suivi et engagement écologique des paiements
- L’épargne et l’investissement durable
- L’inclusion et l’accessibilité bancaires
Le développement des offres à destination des entreprises : un levier de rentabilité et de différenciation concurrentielle
Pour accompagner les entreprises et les professionnels dans leurs stratégies de transformation, les banques se dotent également d’offres durables, afin de réduire leur propre exposition aux actifs à risque, sécuriser leurs financements, mais également capter de nouveaux segments de marché. Des offres qui conjuguent performance économique, réduction des risques et accompagnement des entreprises dans leur transition, particulièrement :
- Les crédits et prêts à impacts
- Le suivi de l’impact
- Les produits d’investissement durable
- Les services d’accompagnement
- L’accessibilité bancaire et l’inclusion financière
Cette transformation structurelle nécessite un accompagnement dans la montée en compétence au sein des organisations bancaires
La transition vers une finance durable impose une évolution systémique des compétences dans toutes les strates de l’organisation bancaire. Cette transformation ne se limite pas aux directions RSE, elle concerne les métiers en contact avec les clients, les équipes produit, les fonctions support (juridique, data, IT, conformité, risques, finance), les managers ainsi que les instances de gouvernance.
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